L’Euro Digitale sta diventando realtà

La digitalizzazione si sta rapidamente diffondendo in ogni angolo della vita delle persone e sta trasformando il modo in cui facciamo molte cose. In questo contesto, la BCE e la Commissione Europea hanno iniziato a valutare se creare un euro digitale. Quindi, come funzionerebbe un euro digitale? E quali vantaggi potrebbe portare a individui e imprese nell’UE?

Che cos’è un euro digitale?

Un euro digitale sarebbe un “impegno” della banca centrale in forma digitale, utilizzato da privati ​​e imprese per i pagamenti quotidiani. Completerebbe i pagamenti elettronici privati ​​(ad es. carta di credito o debito) e contanti (ad es. banconote e monete) attualmente utilizzati, ma non li sostituirebbe. Sono possibili diversi design (basati su account o token, ad esempio, o compatibili con pagamenti programmabili, ovvero pagamenti che vengono eseguiti automaticamente dopo che sono soddisfatte determinate condizioni). E questi potrebbero coesistere. Le autorità di tutto il mondo stanno esaminando la valuta digitale della banca centrale (CBDC) per una serie di motivi. Per prima cosa, l’uso del contante è in declino. Inoltre, c’è la sempre crescente digitalizzazione delle economie mondiali. Infine, c’è l’emergere di stable coin globali (es. Libra) e/o CBDC estere (es. in Cina) che potrebbero rappresentare una minaccia alla sovranità monetaria.

Che cosa può offrire l’euro digitale?

Dal punto di vista della Commissione europea, un euro digitale dovrebbe sostenere la sua agenda politica sull’autonomia strategica e la digitalizzazione e rafforzare il ruolo internazionale dell’euro. Un euro digitale potrebbe stimolare l’innovazione nel sistema finanziario e non solo in un’economia digitalizzata. Se progettato correttamente, un euro digitale potrebbe potenzialmente supportare pagamenti automatici da macchina a macchina, streaming e micropagamenti che supportano tecnologie innovative come le auto a guida autonoma. Questo è importante per la competitività dell’industria europea, perché l’automazione dei pagamenti e lo streaming sono fattori vitali per l’efficienza e la riduzione dei costi. Inoltre, un euro digitale potrebbe essere combinato con la futura identità digitale europea e insieme diventare le fondamenta dell’economia digitale europea e di servizi finanziari digitali nuovi e innovativi.

Anche gli europei in generale potrebbero beneficiare di un euro digitale. Una maggiore protezione dei dati delle persone, che rimarrebbero nell’UE e sarebbero meglio controllati, aiuterebbe a evitare un uso commerciale indesiderato delle informazioni delle persone. Con la diminuzione dell’uso del contante, sono necessarie soluzioni di pagamento gratuite, semplici e disponibili per tutti i gruppi sociali in un’economia digitalizzata. Un euro digitale ben progettato consentirà a tutti i cittadini dell’UE di utilizzarlo con la stessa facilità con cui usano i contanti oggi.

Un euro digitale potrebbe anche competere con successo con risorse digitali private come stablecoin o CBDC estere e sostenere l’autonomia monetaria dell’area dell’euro. Infine, l’euro digitale come strumento potrebbe rafforzare il ruolo internazionale dell’euro. Un euro digitale accessibile ai non residenti nell’area dell’euro potrebbe facilitare le transazioni transfrontaliere e aumentare la domanda di attività in euro da parte degli investitori esteri al di fuori dell’area dell’euro.

Il lavoro congiunto Commissione-BCE

I vantaggi dell’euro digitale comportano molte sfide, rischi e potenziali “effetti collaterali” indesiderati. I rischi principali includono:
Il potenziale passaggio dai depositi all’euro digitale indebolisce l’intermediazione finanziaria
Ridotta trasmissione della politica monetaria
Utilizzo dell’euro digitale per il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo
Violazioni della sicurezza dei dati e dell’informatica
Movimenti internazionali di capitali indesiderati
Riduzione dell’innovazione privata nei pagamenti
Scarso utilizzo da parte di alcune persone, specialmente quelle vulnerabili
Nella loro analisi, la Commissione e la BCE devono tener conto delle implicazioni di un euro digitale per un’ampia gamma di obiettivi e politiche dell’UE. Nel gennaio 2021, la Commissione e la BCE hanno avviato una revisione congiunta, a livello tecnico, di un’ampia gamma di questioni politiche, giuridiche e tecniche relative alla potenziale introduzione di un euro digitale.

A che punto siamo e quali sono i prossimi passi?

Il 14 luglio 2021, la Banca centrale europea (BCE) ha dato il via libera al progetto dell’euro digitale. Ciò significa che un’indagine sull’euro digitale inizierà a ottobre e durerà tra due e tre anni. A livello tecnico, la Commissione Europea e la BCE hanno già lavorato su diverse questioni legate all’euro digitale. Con questo lavoro, mirano a garantire che qualsiasi progetto finale possa soddisfare ampi obiettivi politici e che la legislazione dell’UE ne sostenga l’introduzione.

Nel resto della fase di indagine del progetto, il lavoro tecnico congiunto continuerà per garantire che le decisioni critiche di progettazione supportino le politiche della BCE e della Commissione e che i rischi siano mitigati.

Se il progetto andrà a buon fine, la Commissione adotterà un regolamento all’inizio del 2023, che stabilirebbe l’euro digitale e stabilirebbe le caratteristiche chiave del design. La BCE potrebbe quindi passare alla fase di attuazione, che durerebbe circa altri due anni.

Fonte: https://ec.europa.eu/newsroom/fisma/items/722269/en
Autori: Céu Pereira e Laszlo Butt
Traduzione: expomagazine.eu

Che cos’è la finanza digitale

La finanza digitale è il termine usato per descrivere l’impatto delle nuove tecnologie sul settore dei servizi finanziari. Comprende una varietà di prodotti, applicazioni, processi e modelli di business che hanno trasformato il modo tradizionale di fornire servizi bancari e finanziari.

Sebbene l’innovazione tecnologica nella finanza non sia nuova, gli investimenti nelle nuove tecnologie sono notevolmente aumentati negli ultimi anni e il ritmo dell’innovazione è esponenziale. Oggi interagiamo con la nostra banca utilizzando la tecnologia mobile. Effettuiamo pagamenti, trasferiamo denaro ed effettuiamo investimenti utilizzando una varietà di nuovi strumenti che pochi anni fa non esistevano. L’intelligenza artificiale, i social network, l’apprendimento a distanza, le applicazioni mobili, la tecnologia di contabilità distribuita, il cloud computing e l’analisi dei big data hanno dato origine a nuovi servizi e modelli di business da istituzioni finanziarie consolidate e da nuovi operatori del mercato.

Tutte queste tecnologie possono avvantaggiare sia i consumatori che le aziende consentendo un maggiore accesso ai servizi finanziari, offrendo una scelta più ampia e aumentando l’efficienza delle operazioni. Possono anche contribuire ad abbattere le barriere nazionali e stimolare la concorrenza in settori quali: servizi bancari online, pagamenti online e bonifici; prestito peer-to-peer; consulenza e servizi di investimento personali.

Fonte: https://ec.europa.eu/info/business-economy-euro/banking-and-finance/digital-finance_en
Traduzione: expomagazine.eu